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청년 버팀목 전세대출 총정리

김쫑의 정보창고 2024. 4. 16. 10:42

목차



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    높아지는 금리, 떨어질지 모르는 집값으로 인해 통장 잔고가 바닥이 되는 건 시간문제입니다. 전세 집을 구하거나 부동산 매매를 할 때 대출을 해야 하는 게 현실인데요. 월세로 살자니 부담이고, 대출을 받자니 금리가 높은 현실에서 사회초년생인 청년들이라면 고민이 많을 거라 생각합니다. 

     

    그래서 주택도시기금에서 청년들을 위한 대출상품이 있습니다. 낮은 금리로 전세자금대출을 이용할 수 있게 도와주는 청년 버팀목 전세자금대출이라는 대출입니다. 이번 글에서는 청년 버팀목 전세자금대출이라는 주제를 가지고 하나하나 파해쳐 보겠습니다. 그리 길지 않은 내용이니 5분 정도만 투자하셔서 내용 꼭 확인하시고 낮은 금리로 청년 버팀목 전세자금대출을 이용해 보세요.

     

     

     

     

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출이란?

     

    청년들이 자신이 피땀 흘려 모은 순 자산을 활용해서 집을 매매하거나 전세로 입주하는 것은 평균적인 대한민국 사회초년생으로서는 비현실적인 이야기입니다. 모아놓은 돈으로 전세로 입주를 하자니 턱없이 부족하고, 일반적인 대출 담보 혹은 대출 전세 하자니 금리가 너무 높아 고민이 되는 게 현실입니다.

     

     

     

     

     

    하지만 청년 버팀목 전세자금대출은 이러한 사회초년생인 청년들의 집 마련을 위해 부족한 전세금을 낮은 금리의 부동산 대출 상품으로 금전적 부담을 줄이기 위한 대출 상품입니다. 5분 정도의 시간만 투자하셔서 이번 글을 읽어보신다면 100만 원 이상의 가치를 얻을 수 있으리라 확신합니다.

     

     

    대출 이용기간

    청년 버팀목 전세자금대출의 대출 이용기간은 기본적으로 2년입니다. 4회 연장이 가능한데 최장 10년까지 가능합니다. 몇 가지 조건을 만족한다면 최장 20년까지 이용이 가능합니다

     

    ▶ 이용기간

    • 2년 (4회 연장하여 최장 10년 가능)
    • 주택도시 보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월 (4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)
    • 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 (최장 20년 이용가능)

     

    청년 버팀목 전세자금대출 대상 요건

     

     

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출 대상은 아래 표에 항목마다 대상 요건을 적어놨습니다. 확인하시고 본인이 대상에 포함이 되는지 살펴보시기 바랍니다.

     

    계약  주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
    세대주 대출접수일 현재 만 19세 미만 만 34세 이하의 세대주 (예비 세대주 포함)

    ● 단, 쉐어하우스 (채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 세대주 요건을 만족하지 않아도 이용 가능
    무주택
    세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

    중복대출 금지
    주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자

    소득 대출 신청인과 배우자의 합산 총 소득이 5천만원 이하인 자

    ● 단, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 6천만원 이하, 신혼가구인 경우는 7.5천만원 이하인자
    자산 대출신청인 및 배우자의 합산 순 자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지 조사의 '소득 5분위별 자산 및 부채현황' 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하 (십만원 단위에서 반올림)인 자
    신용도 - 신청인 (연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국 신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

    1 ) 연체, 대위변제ㆍ대지급, 부도, 관련인 정보
    2 ) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
    3 ) 신용회복지원등록정보

    - 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능
    공공임대주택 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가

    - 대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능

     

    위 표에 나와있는 대로 대출 접수일 현재를 기준으로 공공임대주택에 입주하고 있는 사람이거나 대출하는 본인의 신용정보에 문제가 있는 사람은 전세대출 신청이 불가한 점 참고하시기 바랍니다.

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출 대상주택

     

    청년 버팀목 전세자금대출을 희망하는 분이라면 살펴보아야 할 부분이 있습니다. 입주를 원하는 주택의 면적, 보증금에 대한 조건이 붙습니다. 아래 표를 꼭 확인하세요.

     

    임차 전용면적 임차 전용면적 85m² 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가 가능한 경우에 한함),
    단, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 60m² 이하 주택

    쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 면적 제한 없음
    임차보증금 3억원 이하

     

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출 한도

     

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금 대출을 이용하기 전에 한도에 대해서도 알아봐야 합니다. 아래 내용 중 가장 적은 금액으로 산정한다고 하니 확인하시기 바랍니다.

     

    • 호당 대출 한도 : 2억 원 이하(단, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 1.5억 원 이하)

    • 소요자금에 대한 대출비율

      ① 신규계약 : 전세금액의 80% 이내
      ② 갱신계약 : 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내

    • 담보별 대출한도
       
      ① 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
      ② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
      ③ 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 - 본인 부채금액의 25% - 기금전세자금대출잔액

      * 연간인정소득 산정 방법
    연간소득 연간인정소득
    무소득자 (15백만원 이하자 포함) 45백만원
    15백만원 초과 20백만원 이하 연간소득 x 3.5
    20백만원 초과 연간소득 x 4.0

     

    * 1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있음

     

     

     

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출 금리

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출 금리에 대해서 알아보겠습니다. 사회초년생 청년들을 대상으로 하다 보니 다른 대출보다 금리가 낮은 편입니다. 금리우대에 대한 내용도 있으니 확인하시기 바랍니다.

     

    부부합산 연소득 임차보증금 : 3억원 이하
    ~ 2천만원 이하  연 1,8%
    2천만원 초과 ~ 4천만원 이하  연 2.1%
    4천만원 초과 ~ 6천만원 이하  연 2.4%
    6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하  연 2.7%

     

    * '20.5.8~'20.8.9까지 접수된 청년가구 우대금리(0.6%p) 부여 계좌는 변경 전 기준금리 (소득구간별 1.8% ~ 2.4%)가 적용되며, 연장 시점에 변경된 기준금리가 적용됩니다.

     

    • 금리우대 (중복 적용 불가)

      ① 연소득 4천만 원 이하 기초생활수급권자ㆍ차상위계층 연 1.0%p
      ② 연소득 5천만 원 이하 한부모가구 연 1.0%p
      ③ 장애인ㆍ노인부양ㆍ다문화ㆍ고령자가구 연 2.0% p


    • 추가우대금리(①,②,③ 중복적용 가능)

      ① 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p
      ② 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
      ③ 다자녀가구 연0.7%p, 2자녀 가구 연 0.5%p, 1자녀 가구 연 0.3%p
      ④ 청년가구(만 25세 미만, 전용면적 60m²이하, 보증금 3억 원 이하, 대출금 1.5억 원 이하 단독세대주) 연 0.3%p 

     

    청년 버팀목 전세자금대출 제출서류

     

    본인확인  주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
    대상자확인 주민등록등본

    - 합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본
    - 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원
    - 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
    - 결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장
    재직 및 사업영위 확인 건강보험자격득실 확인서 

    - (근로소득) 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서

    - (사업소득) 사업자등록증

    - 상기와 같은 방법으로 확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등
    소득확인 소득구분별 서류

    - (근로소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증 (원천진수부 등 포함)

    - (사업소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1

    - (연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 자급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)

    - (기타소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원

    - (무소득) 신고사실없음 사실증명원
    주택관련 확정일자부 임대차 (전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
    기타확인 보증자격 확인서류, 담보제공 서류

    - 채권양도협약기관과 협약에 의한 채권양도방식 대출신청시에는 대출추천서

    * 쉐어하우스 입주자의 경우 대출추천서에 '쉐어하우스 입주자'임이 명기되어있어야 함

     

     

     

     

     

    청년 버팀목 전세자금대출 유의사항

     

    • 대출 취급 후 주택취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환하여야 함
    • 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가대출 불가(전체 수탁은행)
    • 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님

     

    청년 버팀목 전세자금대출 상환방법 및 알아둬야 할 점

     

     

     

     

    ▶ 상환방법

    • 일시상환 또는 혼합상환
      혼합상환 : 대출 기간 중 원금의 일부인 10 ~ 50%까지는 이자와 동일하게 나누어서 납부하고 남은 원금은 만기에 한꺼번에 상환하는 방식
      * 일시상환 : 대출기간 동안에 원금이 아닌 이자만 납부하다가 계약이 만료 전 빌렸던 원금을 한 번에 갚는 방식

     

    ▶대출금 지급방식 

    • 임대인계좌에 입금함을 원칙 
      - 단, 임대인에게 이미 임차보중금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인계좌로 입금 가능

    ▶고객부담비용 

    • 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
    • 보증서 담보 취급 시 보증료

    ▶ 중도상환수수료 : 없음

    • 중도상환수수료란?
      - 중도상환수수료는 대출을 받은 후에 약정한 기일보다 일찍 상환하는 경우 고객이 은행에 내는 비용을 말합니다.

    ▶대출계약 철회

    • 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능
      1) 대출계약서류를 제공받은 날
      2) 대출계약체결일
      3) 대출실행일
      4) 사후자산심사결과 부적격 확정통지일
          - 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생
    • 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가 

    대출취급 영업점

    • 임차대상주택이 소재한 도내 영업점에서 취급이 원칙
      - 단, 특별시, 광역시는 동 시가 접한 도(특별시, 광역시 포함)와 동일지역으로 운용하고 영업점이 타 도 인접지역에 위치한 경우 타 도의 인접 시, 군까지 취급

     

    업무 취급은행

     

     

     

     

     

     

     

     

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