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신혼부부 전세자금대출 총정리

김쫑의 정보창고 2024. 4. 18. 20:43

목차



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    결혼을 준비하고 있다면 가장 고민이 되는 부분은 바로 거주할 곳을 찾는 것입니다. 만약 자금의 여유가 있다면 전세자금대출을 받지 않고도 전세 혹은 매매를 알아볼 수 있지만, 그렇지 않은 경우 전세와 매매를 하기 위해서는 대출이 필수입니다. 

     

    이번 글에서는 신혼부부를 대상으로 출시된 신혼부부 전세자금대출에 대해서 이야기해보려 합니다. 가능하다면 많은 돈을 최대한 낮은 금리로 대출하고 싶을 겁니다. 그러기 위해서는 신혼부부, 청년등과 같이 자신의 상황에 맞는 대출을 찾는 것은 하나의 노력입니다. 

     

    글을 꼼꼼히 읽으며 노력하신 만큼 원하는 금리와 대출금등의 좋은 조건의 대출상품을 찾으실 수 있을 것입니다.

     

     

     

     

     

     

    신혼부부 전세자금대출

     

     

     

     

    상품개요 : 전세자금이 부족한 신혼부부에게 신혼부부 전용 전세자금을 대출해 주는 상품입니다. 주택도시기금으로부터의 보증을 통해 대출을 할 수 있는 상품으로 일반 시중은행에서 실행할 수 있으며, 일정 요건을 충족한다면 가능합니다.

     

    대출대상 : 부부합산 연소득 7.5천만 원 이하, 순자산가액 3.45억 원 이하의 무주택 세대주인 신혼부부 (혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼에 정자)

     

    ▶ 대출금리 : 연 1.5% ~ 연 2.7%

     

    ▶ 대출한도 : 수도권 3억 원, 수도권 외 2억 원 이내 (임차보증금의 80% 이내)

     

    ▶ 대출기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년 이용가능)

     

     

     

     

    대출대상 및 신청시기

    대출대상

     

    계약 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

     

    세대주 : 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대합가로 인한 세대주 예정자 포함)

     

    주택유무 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 자

     

    중복대출 : 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자 (중복대출 금지)

     

    소득 : 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7.5천만 원 이하인 자

     

    자산 : 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 '소득 5 분위별 자산 및 부채현황' 중 소득 3 분위 전체가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자

     

    신용도 : 아래 요건을 모두 충족하는 자

    • 신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제정보가 남아있는 경우 대출 불가능
      1) 연체, 대위변제ㆍ대지급, 부도, 관련인 정보
      2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
      3) 신용회복지원등록정보
    • 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

    공공임대주택 : 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가

    - 대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능

     

    신혼가구 : 혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간(동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초  혼인일로부터)이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구

     

     

     

     

    신청시기

     

    • 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청

    • 계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청

    • 기금 전세자금 대출과 별도로 담보부 보증(HF, HUG 등)에 대해서도 보증 신청 기한 내 신청 완료해야 함

     

     

     

    대상주택 및 대출한도

    대상주택

     

    ▶ 임차 전용면적 

    • 임차 전용면적 85m² (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100m²) 이하 주택(주거용 오피스텔은 85m²이하 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사(호수가 구분되어 있고 전입신고가 가능한 경우에 한함)

      * 단, 셰어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 예외적으로 면적 제한 없음

    ▶ 입차보증금

    • 수도권 4억 원, 수도권 외 3억 원

     

     

     

    대출한도

     

    ▶ 호당대출한도

    • 수도권(서울, 경기, 인천) 3억 원, 수도권 외 2억 원

    ▶ 소요자금에 대한 대출비율

    • 신규계약
      - 전세금액의 80% 이내

    • 갱신계약 
      - 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내

    ▶ 담보별 대출한도

    • 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

    • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

    • 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 - 본인부채금액의 25% - 기금전세자금대출잔액
    ※ 연간인정소득 산정방법

    연간소득 연간인정소득
    무소득자(15백만 원 이하자 포함) 45백만 원
    15백만 원 초과 20백만 원 이하  연간소득 x 3.5
    20백만 원 초과 연간소득 x 4.0

     

    *  1년 미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있음

     

     

     

     

    대출금리 및 우대금리

     

     

     

    대출금리

     

    우대금리

     

    • 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p

    • 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
    • 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용

    • 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스] - [자산심사 및 금리안내] - [자신 심사 안내]를 참고

     

    담보취득 및 보증 종류별 안내

    담보취득

     

    ▶ 아래 항목 중 하나 선택

    • 한국주택금융공사 전세대출 보증

    • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증

    • 채권양도협약기관 반환채권양도
      - 임차인의 보증금 반환채권을 금융기관에 양도하는 방식으로 공사와 협약된 기관의 경우에만 담보 인정 가능
    ※ 채권양도협약기관(2022.12 기준)
    LH, SH, 경기도시공사, 부산도시공사, 전북개발공사, 공공임대리츠 1 ~ 16호, 국민행복주택리츠 1 ~2호, 청년희망리츠

     

    ※ 단, 셰어하우스 (채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우 반환채권양도방식만 가능

     

    ※ 부산, 대구은행 신청 시 채권양도협약기관 반환채권양도 방식 신청 불가

     

    보증 종류별 안내

     

    이용절차 및 제출서류

     

     

     

    이용절차

     

    ▶ 대출신청

    • 신청방법
      - 기금 e 든든(홈페이지주소)으로 비대면 신청한 경우 신청하신 수탁은행 영업점에 방문하여 신청 (온라인 신청 후 은행방문)
      - 수탁은행 대면 신청의 경우 대출 신청 시 보증 동시 신청 (은행 방문 신청)

     

     

     

     

     

     

    ▶ 이용절차

     

    준비 서류

     

    ▶ 본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1

     

    ▶ 대상자확인 : 주민등록등본

    • 합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본

    • 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원

    • 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명

    • 결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장

     

    ▶ 재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서

    • 근로소득 : 사업자 등록증이 첨부된 재직증명서 (필요시)

    • 사업소득 : 사업자등록증

    • 상기와 같은 방법으로 확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등

     

     

     

     

    ▶ 소득확인 : 소득구분별 아래의 서류

    • 근로소득 : 소득금액정명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택 1  - 세무서(홈택스 : 홈택스 홈페이지 주소) 발급 

    • 사업소득 : 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택 1 - 세무서(홈택스 : 홈택스 홈페이지) 발급 

    • 연금소득 : 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)

    • 기타 소득 : 소득금액 증명원 - 세무서(홈택스 : 홈택스 홈페이지) 발급 

    • 무소득 : 신고사실 없음 사실증명원

     

    ▶ 주택 관련 : 확정일자부 임대차 (전세) 계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서

     

    기타 확인 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류

    • 채권양도협약기관과 협약에 의한 채권양도방식 대출신청 시에는 대출추천서
      * 셰어하우스 입주자의 경우 대출추천서에 '셰어하우스 입주자'임이 명기되어있어야 함

    ※ 기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능

     

    기타 사항

    ▶ 고객부담비용

    • 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담

    • 보증서 담보 취급 시 보증료

    ▶ 이용기간

    • 2년(4회 연장하여 최장 10년 가능)
      - 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월 (4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)
      - 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 (최장 20년 이용 가능)

    상환방법

    • 일시상환 또는 혼합상환

     

     

     

    ▶ 대출금지급방식

    • 임대인계좌에 입금함을 원칙
      - 단, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인계좌로 입금 가능

    ▶ 중도상환수수료 

    • 없음

    ▶ 대출취급영업점

    • 임차대상주택이 소재한 도내 영업점에서 취급이 원칙
      - 단, 특별시, 광역시는 동 시가 접한 도(특별시, 광역시 포함)와 동일지역으로 운용하고 영업점이 타 도 인접지역에 위치한 경우 타 도의 인접 시, 군까지 취급

     

    자주하는 질문

    1. 신혼부부 전세대출을 받기 위해 꼭 혼인신고를 해야 하나요?
    답변 : 3개월 이내 결혼 예정자라면 가능합니다. 하지만 결혼식계약서 및 청첩장증빙이 가능해야 해당되며, 결혼예정이 아니라면 대출 승인이 되지 않습니다.

    2. 기존 버팀목대출의 대출기간 중에 결혼 후 새로운 집으로 이사하는 경우에도 신혼버팀목대출 전환이 가능한가요?
    답변 : 가능합니다. 

    3. 대출 실행 후 철회가 가능한가요?
    답변 :
    ▶대출 실행 후 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약철회가 가능합니다. 
         ● 대출계약서류를 제공받은 날
         ● 대출계약 체결일
         ● 대출실행일
         ● 사후자가산심가결과 부적격 확정통지일
           - 대출계약 철회는 채무자가 철회기간 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생합니다.

    ▶대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소가 불가합니다.

     

     

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